6 mantras para ahorrar dinero que los expertos financieros juran que lo ayudarán a superar cualquier problema

Andrea De Santis

AHORRAR SE SIENTE MEJOR QUE GASTAR

Este es el mantra que necesita si está a punto de realizar una compra impulsiva, y también cada vez que está depositando efectivo en su cuenta bancaria. Porque, un hecho cierto, agregar dólares a su saldo realmente puede sentirse tan bien como, si no mejor, que gastarlos. `` Cuando usted trata el ahorro de dinero como una tarea, por supuesto que se sentirá estresante y aburrido '', dice Ryan Howell, Ph.D., profesor asociado de psicología en la Universidad Estatal de San Francisco y cofundador debeyondthepurchase.org, un sitio que estudia la psicología del gasto. Pero si puede conectar mentalmente el acto de ahorrar con una meta tangible y deliciosa (como unas vacaciones familiares o el pago inicial de una casa), es posible que experimente una oleada de liberación de dopamina en su cerebro que es tan potente como comprar ese lindo- pero-poco práctico top a la venta en la tienda. 'Intente poner una foto de lo que está ahorrando en su billetera', dice Jeremy Shapiro, Ph.D., un psicólogo clínico con especialidad en dinero. Cuando alcance su tarjeta de crédito, verá esa foto de Hawái (o cualquiera que sea su objetivo personal), recuerde su mantra yquererpara ahorrar esos 20 dólares. Vea si puede cambiar el nombre de una cuenta de ahorros en honor a su objetivo; muchos bancos hacen esto simple. 'Disney en 2016' suena más motivador que 'Ahorros', ¿no crees? Mientras lo hace, intente sonreír cada vez que haga un depósito. Sí,literalmente.Las investigaciones sugieren que el acto de sonreír puede ayudar a desencadenar sentimientos emocionales positivos, por lo que puede engañar a su cerebro para que se sienta mejor al ahorrar dinero, o simplemente hacer que la banca en general se sienta un poquito más alegre.

PLANIFICAR LA JUBILACIÓN NO ES UN SPRINT

Incluso los maestros zen comienzan a sudar cuando escuchan las palabrasRoth IRA, pero no hay necesidad de entrar en pánico. 'La verdad es que ahorrar para sus años dorados es un maratón', dice Deena Katz, planificadora financiera certificada, profesora de planificación de finanzas personales en la Texas Tech University y socia fundadora de Evensky & Katz / Foldes Financial Wealth Management. Recuerde: el saldo que ve en su 401 (k) hoy esnoel que verá en los próximos 10, 20 o 30 años, y puede ayudarlo a crecer. Como dice el viejo proverbio chino, “El mejor momento para plantar un árbol fue hace 20 años. El segundo mejor momento es hoy.' Esa es una buena forma de pensar en la jubilación. 'La magia del interés compuesto le da una gran ventaja', dice Katz. Digamos que tiene 30 años y ahorra $ 100 al mes para la jubilación. Si se mantiene a esa tasa, habrá ahorrado $ 42,000 a los 65 años, pero su saldo será de aproximadamente $ 180,000, gracias a todos los intereses. A los 40, es posible que deba acelerar el ritmo, pero aún tiene mucho camino para acumular más. La clave es no dar marcha atrás tomando prestado de su 401 (k). Perderá un gran potencial de ingresos y puede ser golpeado con altos cargos y multas si no cumple. Investigaciones recientes estiman que los incumplimientos 401 (k) suman $ 6 mil millones al año, según el Consejo de Investigación de Pensiones de Wharton School. Si tiene la tentación de retirar su IRA como pago inicial, recuerde su mantra y manténgase firme: su fondo de jubilación es sagrado. Tratar este tipo de ahorros como un maratón le evitará el pánico de correr hacia la línea de meta más tarde.

Andrea De Santis

MIS DECISIONES DE GASTO ESTÁN HASTAME

Tu mejor amiga te invita a un restaurante caro y temes decirle que deberías comer en esta semana. O tu compañero de trabajo viene a la oficina con un par de botas calientes y ahora te sientes desaliñado con tus zapatos planos de un año. Si las pequeñas extravagancias de otras personas lo hacen sentir como un fracaso financiero, recuerde esto: probablemente ni siquiera sepa si sus amigos son más ricos o mejores en la administración del dinero que usted. `` Muy a menudo, la persona súper bien vestida con el gran automóvil viene a verme y no tiene nada '', dice Manisha Thakor, analista financiera colegiada y directora de estrategias patrimoniales para mujeres en la compañía de inversiones Buckingham y BAM Alliance. una comunidad de asesores de inversiones registrados independientes. 'Con cada ingreso, del 70 al 80 por ciento de las personas están estresadas por el dinero'. Solo está viendo la superficie de las finanzas de su amigo, y tieneno ideaqué deuda de tarjetas de crédito o ahorros agotados podrían acechar debajo. Así que no permita que otros dicten sus gastos. Y no te quedes callado: 'Si tienes el coraje de decir:' No puedo permitirme esto ', puedes ser un héroe', dice Thakor. Porque apuesto a que algunos de tus amigos tampoco pueden, pero nadie quiere admitirlo. Mantener la vista solo en su propio presupuesto le dará más confianza en sus elecciones de gastos diarios. Cuando se trata de finanzas personales, la forma en que gasta o ahorra es solo eso: personal.

MI DINERO DEBERÍA FUNCIONAR TAN DURO COMO YO

Llevar a casa el tocino (y los huevos y la leche) no es fácil; inviertes muchas horas por ese dinero. Entonces, ¿por qué desperdiciarlo en un suéter que solo te gusta un poco u otro par de auriculares de $ 20? Si siente que el dinero se le escapa de los dedos, establezca algunas reglas básicas para usted y prometa comprar solo cosas que sean dignas de usted. 'Al decidir cómo gastar, mida cada compra con un criterio muy personal: su tiempo y energía', dice Thakor. Piense en cuánto tiempo le lleva ganar $ 20. (Si gana $ 40,000 al año, eso es aproximadamente una hora de trabajo). Ahora, la próxima vez que vea ese suéter en oferta que es 'solo' $ 40, pregúntese:¿Vale esto dos horas de mi tiempo? ¿Este suéter funcionará tan duro para mantenerme abrigado y feliz como trabajé para ganar el dinero por él?'Esta forma de pensar alivia la ansiedad y te ayuda a sentirte en control de tu dinero', dice Thakor. 'En lugar de evocar sentimientos de abnegación cuando opta por no realizar una compra, se sentirá empoderado'. Además, un estudio en elRevista de investigación del consumidorsugiere que los compradores obtengan su mayor impulso de humorantes dellegan a la caja, por lo que puede salir de la tienda sintiéndose bien incluso sin una bolsa en la mano. Poner su dinero a trabajar también puede significar contratar a alguien para ayudarlo a superar un obstáculo financiero. Si tiende a alejarse de tareas abrumadoras como refinanciar o invertir, es posible que necesite un impulso adicional de otra persona. 'No hacer nada conlleva sus propios riesgos', dice Katz. Ha trabajado demasiado para que ese dinero se quede inactivo; cuando lo invierte, su dinero comienza a ejercer su propio peso. ¿Nunca contrató a un profesional? BuscarNAPFA.orgpara un planificador financiero certificado. 'Cuanto menos tengas, elmásayudar a un planificador ”, dice Katz. Analizará toda su situación (en lugar de solo su cartera de inversiones).

Andrea De Santis

NO TENGO QUE TENER TODAS LAS RESPUESTAS, PUEDO APRENDERLAS

la mejor manera de hacer una paja

Confíe en nosotros: la persona promedio en la calle no puede decirle qué significa 'ganancias por acción', y todo el mundo se molesta por el dinero de vez en cuando. Eres tan capaz de manejar situaciones estresantes de dinero como las personas de la casa de al lado. Todo lo que necesitas es un poco de calma y conocimientos y, en muchos casos, la experiencia es el mejor maestro. Digamos que llega una factura médica inesperada a la puerta de su casa. En lugar de tratar de ignorar ese factor estresante, use este mantra para enfrentarlo de frente. Comience reconociendo lo mal que se siente por el revés, incluso permitiendo un minuto para ceder al lado oscuro y dejar que la voz loca en su cabeza siga su curso. (¡Nunca resolverás esto!,Nunca ganarás suficiente dinero, y así. Sabes,quevoz.) No es revolcarse, es una forma inteligente de sacarlo todo para que pueda reagruparse. Ahora, silencie deliberadamente esos pensamientos y piense:Este desafío es una oportunidad para aprender algo que no sabía”, dice Kachina Myers, psicoanalista con sede en Nueva York que se especializa en terapia financiera. 'Dale la vuelta a los oprimidos y en su lugar siente curiosidad'. Tal vez esa gran factura le permita practicar la solicitud de una reducción de precio. 'Es el sentimiento de impotencia lo que produce estrés, y la única cura es recuperar el sentido de la agencia', explica Myers. Si se siente fuera de su alcance, busque ayuda, incluso si solo llama a la compañía que le está facturando y dice: 'No entiendo de dónde vino este número en mi factura. ¿Me lo puedes explicar?' Cuanto más pregunte, mejor se sentirá y más inteligente estará para la próxima vez.

MI DESTINO FINANCIERO NO ES FIJO

Noticia de última hora: no emergiste del útero con tu futuro potencial de ganancias estampado en tu frente. Sin embargo, para muchas mujeres, pedir un aumento bien merecido o apretar el gatillo de un plan de negocios increíble puede generar ansiedad. 'A menudo, las mujeres están motivadas por un profundo deseo de permanecer conectadas con los grupos de nuestras vidas (una familia, un círculo de amigos o un personal de oficina) y ser aceptadas', dice Myers. Pedir un aumento en el trabajo, por ejemplo, puede resultar egoísta si su jefe siempre ha enfatizado una mentalidad de jugador de equipo. No importa de dónde venga la presión, es fácil sentir que hay demasiados obstáculos y empezar a decirse a sí mismo que está fuera de sus manos. Pero no existe el destino financiero. Con su mantra en mente, busque en su oficina (o incluso entre sus amigos) una persona que lo inspire profesionalmente. Establezca una relación duradera con alguien que conozca sus objetivos: ella puede sofocar futuros problemas y brindar consejos para conseguir esa promoción. También puede consultar sitios como Score (un foro de asesoramiento gratuito para propietarios de pequeñas empresas) o Levo League, que ofrece tutorías gratuitas para mujeres profesionales; los mentores publican consejos y pueden optar por responder a sus preguntas. El solo hecho de ver un sitio lleno de mujeres que han luchado con éxito por su dinero demuestra que tienes control sobre tu futuro financiero. ¿Necesitas otra razón para hablar? Solo el 43 por ciento de los trabajadores pidieron un aumento el año pasado, pero de los que lo hicieron, el 75 por ciento recibió un aumento salarial, según una encuesta de Payscale a 31.000 trabajadores. Así que aclara tu garganta y prepárate para establecer tu propio rumbo.